北京讨债公司教你做到这四点,要债更简单

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从2014年开始,民间借贷纠纷进入高发期。不少人因为缺乏法律意识和法律知识,没有签订完善的借款合同,所以这几年损失惨重。近年来对于如何签订完善的借款合同,已经有很多文章...

从2014年开始,民间借贷纠纷进入高发期。不少人因为缺乏法律意识和法律知识,没有签订完善的借款合同,所以这几年损失惨重。近年来对于如何签订完善的借款合同,已经有很多文章,但是笔者在阅读了这些文章之后发现,有几点在诉讼中非常重要的条款,却非常容易被人们忽略。因此,北京讨债公司结合本人的实务经验,从便利诉讼的角度提出四个建议,希望对大家有所帮助。

一、要求借款人提供担保

除以实物提供担保的情形之外,在借款中亦应重视信用担保:
(一)借款人为自然人的情况。实践中常常会遇到借款人为逃避债务,将自己名下的存款等转到父母、兄弟姐妹、或其他关系比较密切的人的名下。为避免出现上述情形导致出借人无法追回借款的情形,出借人应提前与借款人进行沟通,要求借款人的配偶、父母、成年子女或其他关系密切的人提供连带责任担保,并单独签订《保证合同》,明确各自提供保证的范围、保证期间等条款。
(二)借款人为法人的情况。此类型的借贷中,更应注重担保条款的约定。法人作为独立的民事主体,以其自身的财产承担责任、履行义务;但鉴于法人的特殊性,向法人提供借款时,应要求其股东、股东配偶、实际控制人及其配偶等提供连带责任担保。

二、约定提前到期条款

在一般的民间借贷中,很少有出借人会关注借款人的其他债务,但对于同一个出借人来说,其作为一个整体,一旦其出现资金问题,多笔债务将出现无法偿还的连锁反应。银行作为金融机构,在其贷款合同中往往会约定“提前到期”条款;其他出借人亦可参照银行的约定,结合具体情况进行约定。该条款主要在于防止一些预期违约情形对出借人造成较大不利影响而设置的。若借款人存在多笔借款,一旦出现一笔借款逾期,被债权人起诉,则可能面临借款人财产被保全的后果;若借款人在借款期间出现了被司法机关调查或限制人身自由的情形,可能会影响其还款义务的履行。若此时,借款期限未届满,出借人是不能主张借款人还款的;若约定了提前还款情形,在借款人出现相应情形时,可宣布借款提前到期,进入诉讼程序,并采取相应的保全措施,以维护出借人的权益。

常用的提前到期条款约定情形为:
(1)出借人在出借款项后,发现借款人提供的材料虚假、隐瞒了重要财务事实的,或向出借人提供的材料不完整或故意使人误解的;
(2)未经出借人同意擅自改变借款用途、挪用借款或使用借款从事非法、违规活动的;
(3)资信状况恶化,清偿能力明显减弱;
(4)借款人停止偿还债务,或不能或表示不能偿还到期债务的;
(5)借款人涉及重大经济纠纷、财务状况恶化的;
(6)借款人涉及给付之诉的;
(7)用于担保的抵押物、质押物价值已经或可能明显减少;
(8)借款人或担保人等被司法机关依法调查或限制人身自由,已经或可能影响到还款义务的履行;
(9)在同一出借人处存在多笔借款,借款人未按期偿还任何一笔借款的本金、利息的;
上述情形为实践中常用的情形,出借人可结合借款人及其担保人的具体情况设置条款。

三、约定送达地址

送达难,已成为各法院司法程序中普遍存在的一个难题。在审理民间借贷纠纷案件的过程中,经常出现因出借人对借款人、担保人相关身份信息核查不严密,仅知道其身份证上载明的地址,但借款人的实际住址已发生变更的情形,导致法院在向被告送达开庭传票等手续时,无论是通过邮寄送达、还是实地送达都可能无法找到被告。法院最终只能选择以公告的方式进行送达,致使诉讼周期延长,耗费大量的人力、物力,不仅影响法院的审理进程,还导致执行的延迟,甚至有些被告会利用此期间进行财产的转移,加大了债权实现的风险。
2016年9月最高人民法院出台《关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》(法发[2016]21号),明确规定:完善送达程序与送达方式。当事人在纠纷发生之前已经约定送达地址的,人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址。该规定的出台,对于缓解送达难的问题提供了比较有利的解决方法。因此,建议出借人在签订借款合同、担保合同时以明确、显著的条款或附件的形式约定双方的送达地址,并明确向借款人送达的催收函、对账单、以及纠纷产生后的司法文书(例如:传票、举证通知书、应诉通知书、判决书、裁定书等)送到约定的地址即视为送达;此外,还应在地址确认条款中明确,若送达地址发生变更,一方当事人应在变更后的短时间内(例如:可约定为5天)书面通知另一方,否则即使文书被退回,也视为文书已经送达。出借人在合同中约定了送达条款后,还应到合同约定的地址实地查看。

附:送达条款、送达附件的约定

1、(若为送达附件)本地址确认书作为借款合同、担保合同的附件,与借款合同、担保合同具有同等的法律效力;
2、出借人明确其有效送达地址为: ,签收人为:,联系电话:;
3、借款人明确其有效送达地址为:,签收人为:,联系电话:;
出借人、借款人均承诺上述地址为双方真实、有效、可送达的地址,一方向另一方发出的所有函件、通知等,只要按照上述地址发出,在经过合理期间后即视为送达。上述送达地址若发生变更,一方应在地址变更后的5日内以书面形式通知另一方;否则,另一方向原地址发出的函件、通知等,经过合理期间仍视为送达,由此造成的不利后果由一方当事人承担。

四、约定争议解决的管辖法院

我国法律赋予当事人双方约定管辖法院的权利,且约定管辖优先于法定管辖。因此,在签订借款合同时,借款人、出借人双方可对管辖法院进行明确约定;管辖法院的选择限于被告住所地、合同履行地、合同签订地、原告住所地、标的物所在地等地的人民法院。出借人可结合自身的优势条件,以便于诉讼、节约诉讼成本等为原则,选择相应的管辖法院。实践中,出借人常常选择原告所在地、合同签订地等地的法院进行管辖;在选择管辖法院时,应在充分考虑的基础上,确定一个管辖法院。

综上所述,出借人为了预防可能发生的偿债风险,除了借款合同一般的约定条款之外,还应该对保证人、提前到期、送达地址和管辖法院进行特别约定,以便于在诉讼中更好地维护自身的权益。

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